Кредитные программы на покупку автомобиля в Одинцовском районе расширяют свой ассортимент. Как при увеличении выбора автокредитов не переплатить за банковские и страховые услуги, выяснила «ОДИНЦОВСКАЯ НЕДЕЛЯ».

Сегодня купить автомобиль можно самыми разнообразными способами. На первичном рынке автомобилей широко распространяются кредиты на покупку авто. И это вполне объяснимо, новый автомобиль, даже отечественного производства, стоит до $10 – 11 тыс. А новая иномарка С-класса обойдется в $15-18 тыс. В таких условиях существует два выхода. Либо идти на вторичный рынок автомобилей и покупать подержанную машину, которая будет беспокойнее и дороже в эксплуатации, либо прибегать к услугам кредитных организаций и, прежде всего, банков. А здесь есть своя специфика, зная которую, можно существенно сократить кредитные расходы.

Сейчас наибольшее распространение получили кредиты без первоначального взноса. Парадоксально, но именно этот вид кредита один из наиболее дорогостоящих. Также удорожит кредит торопливость заемщика. Если кредитор заказывает экспресс-кредит, значит, он будет дороже, что выразится в повышенной кредитной ставке. Одной из самых существенных дополнительных затрат при получении кредита является страховка автомобиля (КАСКО), а также другие виды страховок, которые клиент обязан купить, приобретая машину в кредит. Салон предлагает клиенту страховаться в конкретной страховой компании по фиксированной и достаточно высокой цене. Тут уже без вариантов. Если вы не хотите покупать дорогую страховку, придется отказаться от кредита и копить, копить, копить… Тогда вы можете застраховать автомобиль там, где вам больше нравится.

Чтобы понять, что такое автокредитование в Одинцовском районе, «НЕДЕЛЯ» выбрала три экспертных банка. В число банков попали те, где минимизирована бюрократическая составляющая и сумма кредита на покупку авто является максимальной. Так для получения кредита в Одинцовском филиале банка «Возрождение» необходимо представить всего два документа: паспорт и справку о доходах с места работы. Другие документы клиент может предоставить по желанию для повышения личного кредитного рейтинга. Также лояльно относятся к клиентам и в одинцовских филиалах «Автобанка» и «Москомприватбанка».

Автомобили бывают разные и цены на них тоже существенно отличаются. «НЕДЕЛЯ» исходила из двух наиболее распространенных ценовых порогов (первый – $11 – 16 тыс., второй – $16 – 25 тыс.) И это принципиально, потому что не все банки готовы выдавать кредиты на покупку дорогих авто. Так кредит на дорогой автомобиль в Одинцовском районе можно получить в «Автобанке» и в банке «Возрождение», а в «Москомприватбанке» покупку автомобилей стоимостью дороже 16 тыс. не кредитуют. При этом нужно понимать, что чем больше кредит (дороже автомобиль), тем выше кредитная ставка.

Так при стоимости автомобиля до 30 тыс. ставка в «Автобанке» составляет 9 % в валюте и от 16 % в рублях. При стоимости авто выше 30 тыс. ставка возрастает – 11,5 % в валюте и 16,5 % в рублях. При этом, по словам главного менеджера отдела продаж банка Ирины Коротковой, банк выдает кредит на покупку подержанных автомобилей (на иномарки до 10 лет, на отечественные – до 5 лет). В банке «Возрождение» кредитная ставка на подержанные авто составляет 17,95 % в рублях и 12,95 % в валюте. Кредитные ставки на новый автомобиль ниже. На отечественные авто 11,95 % в валюте и 17,95 % в рублях, на иномарки – 10,95 % в валюте, 17,95 % в рублях.

Сама ставка кредита не является окончательной, и это нужно четко понимать. Так при оформлении кредита к первоначальной ставке добавляются страховки и расходы на обслуживание кредита. Сэкономить можно, воспользовавшись кредитной картой банка. Так «Москомприватбанк» предлагает вместо оформления автокредита воспользоваться кредитной картой «Универсальная» под 19% годовых. По словам эксперта отдела потребительского кредитования «Москомприватбанка» Руслана Бутько, это особенно удобно, когда клиенту требуется не вся сумма на покупку авто, а только часть. Кредит в «Москомприватбанке» зависит от первоначально взноса. При взносе в 30% ставка в валюте составляет 11%, в рублях 16%. При взносе 50% кредит удешевляется до 9% в валюте и 13% в рублях.

В чем выгоднее оформлять кредит – в рублях или валюте? Это зависит от мировой конъюнктуры. Если рубль останется стабильным, то, наверное, более выгодно брать кредит в валюте, курс которой по прогнозам должен снижаться. В таком случае отдавать кредит вам придется долларами с меньшей покупательной способностью. А это, естественно, выгодно.

Александр АСАДЧИЙ

Страхование автомобиля, приобретаемого в кредит, по полному пакету рисков (каско) – это одно из обязательных условий, выдвигаемых банком заемщику.

В большинстве банков тарифы на страхование машины при покупке в кредит несколько выше рыночных. Многие банки, работающие на рынке автокредитования, устанавливают единую тарифную ставку на страхование для всех аккредитованных компаний (при этом правила страхования у компаний, конечно же, немного отличаются друг от друга). Связано это с тем, что банкам либо недостаточно собственных денежных ресурсов, либо привлекаемые ими для кредитов деньги слишком дорогие. Банки фактически вынуждены «добирать» недостающую на обслуживание кредита сумму за счет всевозможных дополнительных комиссий и сборов, и в том числе - за счет удорожания страховки. В конечном итоге это приводит к удорожанию всего кредита. Поэтому даже в тех случаях, когда клиенту заявляются очень привлекательные ставки, это не означает, что такой кредит обойдется ему дешевле. И если говорить о способах экономии на страховке при покупке машины в кредит, нужно оценивать кредитно-страховой продукт в комплексе: затраты клиента по кредиту и по страховке. Нужно понимать, что экономия в данном случае будет выражаться не столько в величине тарифной ставки по кредиту или тарифу на страхование, сколько в общей стоимости кредитного продукта.

Шанс получить самый дешевый кредит есть у человека с «белой» зарплатой. Причем эта экономия – двойная. Во-первых, за счет «белой» зарплаты он получает более выгодные условия по ставке кредитования, поскольку автоматически является более надежным заемщиком. Банки, имеющие доступ к дешевым кредитным ресурсам, как правило, представляют на рынке очень конкурентоспособный продукт и следовательно, предъявляют более жесткие требования к заемщику. Таким банкам не потребуются допольнительные дотации в виде комиссий и более высоких ставок по страхованию. Например, у «Райффайзен банка» кредитные ресурсы дешевые и, соответственно, ставки по кредитам более привлекательные, а страховые компании, которые аккредитованы при банке, могут проводить гибкую тарифную политику, предлагая заемщику заключить страховой договор на рыночных условиях.

Но в большинстве банков, которые развивают программы автокредитования, ставки на страхование более высокие, поскольку у них выше и сама стоимость кредитного ресурса. И, пожалуй, единственная очевидная выгода, которую в данной ситуации получает человек при покупке машины в кредит – фиксированный страховой тариф на протяжении всего периода кредита. Все компании имеют систему скидок и надбавок к стоимости страховки машины в зависимости от уровня аварийности: была авария – на следующий год тариф повышается, не было – соответственно, снижается. Для кредитных машин, как правило, тариф от уровня аварийности не зависит, поскольку ставка устанавливается сразу на все время выплаты кредита.

Какие возможности есть у жителей Одинцовского района?

Росгосстрах аккредитован при большинстве банков, которые развивают программы автокредитования. Сейчас в перечне партнеров компании более 20 банков-лидеров рынка потребительского кредитования, и портфель совместных программ постоянно расширяется: недавно мы подписали соглашение и начали работу по страхованию кредитных машин с «Райффайзен банком», сейчас запускаем похожую программу с банком «ВТБ-24». В основном все кредитно-страховые программы действуют в Москве, так как большинство банков имеют ограниченную филиальную сеть.

Из партнеров Росгосстраха в Московской области активно работают Сбербанк и банк «Возрождение». С этими банками Росгосстрах успешно сотрудничает как по автокредитованию, так и по другим программам.

Например, плюсы программы автокредитования, которую предлагает банк «Возрождение» - это возможность погашения кредита равными долями (экономия на процентах за пользование кредитом) и отсутствие скрытых издержек (дополнительных комиссий и сборов, которые «зашиты» в большинство кредитных программ для частных лиц). Эти факторы сразу делают кредит более выгодным для потребителя.

Росгосстрах аккредитован при Сбербанке, и страховой полис Росгосстраха принимается банком при оформлении кредита на машину.

"Одинцовская НЕДЕЛЯ" специально для "Одинцово-ИНФО"

13.58.244.216